MONGERAL AEGON lança 1º seguro de alta renda inédito no Brasil
Completando quase dois anos após a associação com a holandesa AEGON, a seguradora MONGERAL AEGON registra em 2010 um crescimento de 26% em novas vendas de seguro de vida e lança a primeira linha de produto voltada para o público de alta renda no Brasil, o Private Solutions. Inédito no país, o seguro foi criado para atender nicho de mercado que demanda por capitais segurados de R$ 2 milhões a R$ 10 milhões com preços reduzidos, compatíveis aos praticados no exterior. Em 2011, a companhia também complementa seu portfólio de produtos e lança planos de previdência privada com gestão própria.
Os novos produtos fazem parte da estratégia de crescimento da companhia que tem como objetivo alcançar, em 2011, um aumento de 30% em novas vendas em comparação com o ano anterior. Com 600 mil clientes e entre as dez maiores seguradoras independentes do país, a expectativa da companhia é ser a primeira seguradora independente do mercado até 2015.
Balanço 2010
Em 2010, a MONGERAL AEGON registrou um crescimento de 15% das receitas operacionais totais e de 22% das provisões técnicas, líquidas de resseguro, que atingiram R$ 435 milhões e R$ 218 milhões respectivamente. O resultado observado nas receitas é ainda mais significativo se comparado aos 11% de crescimento do mercado de seguros de pessoas e previdência aberta no mesmo período. O lucro líquido de R$13,3 milhões, 770% superior a 2009, foi consequência do crescente resultado operacional e do efetivo controle de despesas. Com isso, o patrimônio líquido cresceu 20%, fechando o ano em R$ 84,5 milhões.
Sobre o Private Solutions
O Private Solutions foi criado para atender ao mercado de alta renda, caracterizado pela demanda por capitais segurados de R$ 2 milhões a R$ 10 milhões e preços compatíveis com seu perfil pessoal. Estas condições são viáveis apenas através de um processo de análise completo que considera os hábitos de vida e condições médicas dos clientes, conhecido como underwriting, pouco utilizado nos produtos aprovados para venda no Brasil. Com isso, parte deste mercado tem sido atendido indevidamente pelos planos offshore, expondo os segurados e beneficiários a multas que podem chegar ao valor do capital segurado, uma vez que a contratação de seguro no exterior, salvo exceções previstas em lei, é proibida.
Hoje, o mercado de alta renda está segmentado em dois grandes grupos: clientes individuais e clientes corporativos. Ambos procuram benefícios com valor elevado, mas possuem objetivos diferentes.
Em geral, o público de alta renda não utiliza os benefícios de seguro apenas como forma de suprir financeiramente as necessidades básicas da família. Neste mercado, os planos também são utilizados para gerar soluções específicas, como o planejamento de sucessão patrimonial, a continuidade da atividade empresarial, a disponibilização rápida de recursos fora de inventário, entre outros.
Para as empresas, em geral, as soluções em seguro de vida, auxiliam na continuidade do negócio, por meio do planejamento sucessório. Além disso, é uma forma de proteger o investimento realizado em um executivo chave, caso ele venha a faltar. Os benefícios de seguro de vida para os familiares dos executivos também são uma forma de reter talentos.
Private Solutions I Individual Life
Criado para auxiliar no planejamento financeiro familiar, o plano garante aos beneficiários indicados a indenização contratada, paga de uma só vez, no caso de morte natural ou por acidente do segurado durante o período de cobertura.
Private Solutions I Talent (Key Person)
Voltado para empresas que desejam proteger o investimento realizado na captação e treinamento de um profissional chave, o plano garante à empresa o capital segurado contratado, no caso de falecimento do profissional titular da cobertura durante o prazo de cobertura.
Private Solutions I Partner (Buy & Sell)
Utilizado como ferramenta no planejamento de sucessão empresarial, o benefício é destinado à compra da participação dos herdeiros na empresa, no caso de falecimento de um dos sócios. Esta operação, denominada Buy & Sell, pode direcionar os recursos do seguro diretamente para os sócios remanescentes ou para a própria empresa, a qual fará a aquisição da parcela do sócio falecido.
Garantias
O Private Solutions foi desenvolvido pela MONGERAL AEGON, em parceria com a Transamérica RE, empresa do Grupo AEGON e uma das maiores resseguradoras do mundo. Além disso, o plano também conta com a garantia do IRB Brasil Re, criado em 1939, hoje a maior resseguradora da América Latina. Esta aliança permite que o plano ofereça todas as vantagens existentes nos planos offshore, somadas a segurança e facilidade dos planos aprovados dentro da legislação brasileira.
Sobre os novos PGBL e VGBL
Para complementar o portfólio de produtos, a MONGERAL AEGON lança também planos de previdência privada com gestão própria na linha Vida Toda e cria uma nova linha de previdência Private, para atingir um público classe A.
PGBL e VGBL Private
Os novos PGBL e VGBL Private buscam atingir um público com renda mais elevada de forma diferenciada. Com aplicação mínima de R$ 1.000,00 mensais, o plano foi especialmente desenvolvido para aqueles clientes que buscam maior rentabilidade por meio de taxas de administração menores e podem, para isso, investir quantias mais altas.
Outro diferencial importante está na estrutura dos planos, que são multifundos. Em geral, no mercado, cada plano de previdência aprovado na Susep possui um fundo de investimento atrelado a ele. No caso dos planos da MONGERAL AEGON, a formatação de multifundos permite a movimentação dos recursos entre os diferentes fundos do mesmo plano sem carência e sem taxa de carregamento.
Além disso, o PGBL e VGBL Private também não cobram carregamento na entrada e, em cinco anos, a contar da data de início do plano, o investidor zera a taxa de carregamento de saída, que começa em 10%.
Ao todo, os planos Private contarão com cinco opções de fundos, sendo três com gestão própria da seguradora e dois com gestão do Banco Itaú.
PGBL e VGBL vida toda
Na linha Vida Toda, a MONGERAL AEGON também amplia seu portfólio de produtos com a inclusão de planos de previdência com gestão própria, além dos PGBL e VGBL já existentes em parceria com a Icatu Seguros. Os planos com gestão da MONGERAL AEGON terão aplicações iniciais de R$ 100,00 e também possuem estrutura multifundos.
No multifundos, o cliente terá a opção de distribuir e movimentar sua aplicação em fundos com diferentes níveis de risco: 100% renda fixa, composto com 20% de renda variável e composto com 45% de renda variável.